Дает ли расписка гарантию? Часть 3.

Часть 3.

В предыдущей части статьи мы с вами рассмотрели структуру и существенные условия договора займа, а также мои рекомендации по составлению договора займа между физическими лицами, оформляемого распиской. И остановились на ответственности заемщика за нарушение сроков возврата займа.

В этой же части статьи мы рассмотрим непосредственно ответственность по договору займа, оформленному распиской, за нарушение его условий, в частности, сроков возврата займа. А также порядок расчета всех платежей, подлежащих выплате по договору займа, то есть формулы и особенности.

Ответственность за нарушение договора займа.

В соответствии со статьей 1050 Гражданского кодекса (далее – ГК), если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан уплатить денежную сумму согласно статье 625 Гражданского кодекса. Если заемщик своевременно не вернул заем, он обязан уплатить неустойку согласно статьям 549-552 ГК, которая начисляется со дня, когда заем должен был быть возвращен, до дня их фактического возврата займодателю, независимо от уплаты процентов, надлежащих ему согласно статье 1048 Гражданского кодекса Украины.

Так, согласно статье 625 ГК должник не освобождается от ответственности за невозможность исполнения ним денежного обязательства. Должник, просрочивший исполнение денежного обязательства, по требованию кредитора обязан уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за весь период просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом (так что не поленитесь предусмотреть в расписке проценты в интересующем вас размере).

Что касается индекса инфляции, упомянутого ранее, то конкретный его размер вы можете узнать здесь. Начисляется он только за полный календарный месяц просрочки. Рассчитывают индекс инфляции путем перемножения всех индексов инфляции за весь период просрочки возврата займа и вычисляется из остатка суммы задолженности (пример расчета, там же можно найти калькулятор):

Сумму инфляции рассчитываем по формуле:

(Сумма долга х процент инфляции (совокупный за все месяцы просрочки путем их перемножения)) – сумма долга, например:

(25000 грн. х 104,24%) – 25000 = 1060 гривень  00 копеек.

Кроме того, нарушение срока возврата займа влечет ответственность в виде неустойки согласно статьям 549-552 ГК. А именно, согласно статье 549 ГК неустойкой (штрафом, пеней) является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения должником обязательства.

Так, штраф – это неустойка, рассчитываемая в процентах от суммы неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства. Пенёй же является неустойка, рассчитываемая в процентах от суммы неисполненного или ненадлежащим образом исполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения.

Какой вид неустойки выбрать вам – дело вкуса и ваших предпочтений…

Следует также уточнить, что согласно статье 550 ГК проценты на неустойку НЕ начисляются.

В предыдущей части статьи я в качестве ответственности рекомендовал в долговой расписке применять следующую формулировку:

«За нарушение сроков возврата займа, предусмотренных данной распиской заемщик несет ответственность в виде пени в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины за каждый день просрочки платежа».

Сейчас же я вам все подробно по этому поводу объясню.

Во второй части данной статьи я уже объяснял, что такое учетная ставка НБУ и привел источник, где можно всегда узнать ее актуальный размер.

Так статьей 1048 ГК предусмотрено, что если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины. Я же в своей рекомендации предлагал вам использовать двойной размер учетной ставки НБУ.

Почему?

Во-первых, статья 1048 ГК предусматривает проценты, а не ответственность. Мы же с вами рассматриваем сейчас ответственность. (В предыдущей части данной статьи мы с вами уже установили, что проценты – это, в некотором роде, вознаграждение за пользование чужими денежными средствами).

А во-вторых, данная формулировка взята из моей договорной и судебной практики в сфере хозяйственных отношений (коммерческих: между субъектами предпринимательской деятельности). И поскольку законодатель для регулирования и гражданских, и хозяйственных отношений предусмотрел одинаковый финансово-правовой инструмент, то почему бы не перенести успешно работающую практику из хозяйственных отношений в гражданские.

Если договором установлена обязанность заемщика вернуть заем частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возврата очередной части займодатель имеет право требовать досрочного возврата оставшейся части займа и уплаты процентов, надлежащих ему.

Порядок расчета пени и процентов.

Вообще расчет пени идентичен расчету процентов.

Формула для расчета как процентов, так и пени:

Сумма долга : 100% х Х (проценты или двойная учетная ставка НБУ) : 365 (дней в году) х Yдней (период начисления или просрочки платежа для пени) = искомая сумма грн.

Обратите внимание, что данная формула пригодна только для расчета процентов, подлежащих оплате одновременно с возвратом основного займа.

Если же у вас предусмотрен порядок уплаты процентов периодическими платежами, например, ежемесячно, вам следует производить расчет на остаток задолженности для каждого месяца отдельно по следующей формуле:

Остаток суммы долга : 100% х Х (проценты или двойная учетная ставка НБУ) х дней (количество дней в соответствующем календарном месяце) = искомая сумма процентов.

Подытожим.

Обязательно все расчеты по договору займа (расписке) оформляйте в письменном виде то ли дописками на самой расписке с указаниями дат и подписями обеих сторон, то ли отдельным документом, например, актом приема-передачи денежных средств.

В любом случае, напомню, все материально-финансовые договорные отношения на сумму свыше 170 гривень требуют письменного оформления. В противном случае вы будете лишены права ссылаться на свидетельские показания в подтверждение данных договорных отношений, а соответственно и возможности возврата долга.

Мы с вами рассмотрели юридическую и организационно-техническую подоплеку договора займа, оформленного распиской. Теперь можно с уверенностью сказать, что в данном вопросе вы юридически подкованы.

Но в наше время даже это не гарантирует защиту от возникновения проблем с возвратом задолженности.

Ввиду того, что наряду с общепринятыми в юридической практике методами борьбы с неисполнением или ненадлежащим исполнением денежных обязательств – судебными действующим законодательством предусмотрены и относительно новые для украинской юриспруденции, а также несправедливо забытые старые, – внесудебные или даже досудебные методы разрешения договорных споров, несправедливо было бы вам о них не рассказать.

Однако поскольку это довольно емкая тема, требующая отдельного рассмотрения, следовательно, так мы с вами и поступим. Посвятим означенной теме отдельную статью, которую я и обязуюсь опубликовать на страницах нашего блога в скором будущем.

За сим поспешу откланяться…

Если вам понравилась моя статья, порекомендуйте ее другу или поделитесь ею с ним.

Подібні записи:

Залишити відповідь