Боргові спори
Надаємо повний спектр юридичних послуг щодо повернення заборгованості на стадії досудового врегулювання або стягнення за рішенням суду. Позасудові методи стягнення. Захист боржника. Антиколекторство. Банкрутство.
Адвокат з боргів і фінансових зобов’язань
Юридичні послуги щодо захисту прав боржників і кредиторів та розв’язання конфліктів у сфері управління боргами та фінансовими зобов’язаннями:
Стягнення боргу досудове та судове:
Досудова стадія вирішення боргового спору
Поняття борг та заборгованість мають концептуальну та юридичну відмінності. Так, борг – це обов’язок вчинити певні дії (виконати роботи, передати товар, оплатити його вартість тощо). Тоді, як заборгованість являє собою конкретну грошову суму або інші цінності, які має бути виплачено в якості погашення існуючого зобов’язання.
Основною причиною виникнення заборгованості є розбіжність у термінах виконання зобов’язань між сторонами договору. Тобто борг є ширшим за змістом поняттям, аніж заборгованість.
Розповсюджені досудові способи стягнення боргу включають:
- Лист-вимога (попередження, претензія): кредитор може надіслати боржнику офіційний лист, в якому вимагає виплати заборгованості, виконання обов’язку.
- Переговори та медіація: сторони можуть спробувати вирішити спір шляхом обговорення та переговорів, а також через процес медіації за участю незалежної сторони.
- Аутсорсинг стягнення: кредитор може звернутися до спеціалізованих агентств або юридичних консультантів для допомоги у стягненні боргу.
- Угода про реструктуризацію: сторони можуть укласти угоду про перегляд умов погашення боргу з метою полегшення фінансового стану боржника.
- Поручительство: третя особа може виступити поручителем за боржника і погасити заборгованість в разі його невиконання.
- Застава: боржник може передати кредитору в заставу майно для забезпечення виконання свого боргу.
І лише в разі незадовільних результатів стягнення боргу на досудовій стадії слід переходити до судової.
Судове стягнення боргу
Судова процедура завжди є крайнім заходом через складну нормативну регламентацію, бюрократичність тощо.
Судовий процес, зокрема й в боргових спорах, складається з певних етапів та потребує розроблення певних процесуальних документів.
Головною відмінністю судового вирішення спору є змагальність сторін, яка полягає у тому, що кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається, та відповідає за наслідки своїх процесуальних дій.
Взагалі судове вирішення справи потребує знань та навичок досвідченого адвоката на стороні кредитора, а тим більше на стороні боржника.
Слід ще й враховувати, що вартість послуг адвоката входить до складу судових витрат, які покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тобто стягуються зі сторони, яка програла справу.
Строк:
- досудове врегулювання спору – від 2-х робочих днів;
- судове врегулювання спору – від 2-х місяців.
Вартість:
- досудове врегулювання спору – від 5000,00 грн;
- судове врегулювання спору – від 10 000,00 грн.
Більше читайте в нашій статті…
Виконання судових рішень:
Адвокат у виконавчому провадженні
Виконавче провадження – це завершальний етап судового процесу, спрямований на примусове виконання судових рішень і рішень інших посадових осіб.
Примусове виконання судових рішень і рішень інших органів, включаючи посадових осіб, покладено на органи державної виконавчої служби, а також, у випадках, визначених Законом України “Про виконавче провадження”, може здійснюватися приватними виконавцями.
Діяльність органів державної виконавчої служби та приватних виконавців внормована Законом України “Про виконавче провадження”, порушення якого останніми є підставою для визнання їх дій та бездіяльності незаконними та призупинення чи скасування виконавчих дій, чи всього провадження.
Примусове виконання рішень здійснюється шляхом:
- звернення стягнення на кошти, цінні папери, інше майно (майнові права), корпоративні права, майнові права інтелектуальної власності, об’єкти інтелектуальної, творчої діяльності, інше майно (майнові права) боржника, у тому числі якщо вони перебувають в інших осіб або належать боржникові від інших осіб, або боржник володіє ними спільно з іншими особами;
- звернення стягнення на заробітну плату, пенсію, стипендію та інший дохід боржника;
- вилучення в боржника і передачею стягувачу предметів, зазначених у рішенні;
- заборони боржнику розпоряджатися та/або користуватися майном, яке належить йому на праві власності, у тому числі коштами, або встановлення боржнику обов’язку користуватися таким майном на умовах, визначених виконавцем;
- інших заходів примусового характеру, передбачені Законом України “Про виконавче провадження”.
Серед розповсюджених справ, що перебувають у виконавчому провадженні слід зазначити наступні: виконавче провадження про стягнення заборгованості, примусове стягнення боргу за кредитним договором, за договором позики, за розпискою про повернення боргу, інші підстави стягнення коштів. Частими є також справи за судовими наказами про стягнення заборгованості, коли справу в суді було розглянуто за спрощеною процедурою без участі боржника.
Отже, адвокат у виконавчому провадженні надає такі послуги:
- Консультації для боржників і стягувачів щодо процедури виконання судових рішень і роботи органів виконавчої служби.
- Представництво інтересів клієнта перед органами державної виконавчої служби для захисту їхніх прав.
- Підготовка необхідних документів у виконавчому провадженні, включаючи заяви, скарги, клопотання та позови.
- Допомога у мирному вирішенні справи та супроводження закриття провадження за згодою сторін.
- Закриття виконавчого провадження, яке було розпочато з порушенням закону.
- Скасування арешту на майно, банківські рахунки і заробітну плату боржника, оскарження обмежень на виїзд за кордон та інших обтяжень.
- Оскарження дій або бездіяльності виконавця, скасування рішень, включаючи відмову у відкритті провадження та інші.
- Відновлення або призупинення виконавчого провадження.
- Представництво в судових процесах з органами державної виконавчої служби, боржниками або кредиторами.
Строк – від 1-го робочого дня.
Вартість – від 2 000,00 грн.
Реструктуризація та списання заборгованості:
Реструктуризація заборгованості – це процес зміни умов сплати боргу між позичальником і кредитором. Ця процедура може бути використана для полегшення фінансового тиску на позичальника, якщо він не в змозі вчасно погашати свій борг у поточних умовах кредитної угоди.
Основні аспекти реструктуризації заборгованості включають:
- Зміна графіку платежів: кредитор може змінити графік платежів, зменшити їх розмір, встановити тимчасовий пільговий період, під час якого позичальник не зобов’язаний внести платіж.
- Зниження процентної ставки: кредитор може погодитися зі зниженням процентної ставки для зменшення суми виплати відсотків.
- Призупинення пені та штрафів: реструктуризація може включати призупинення нарахування пені та штрафів за прострочення.
- Зміна строку погашення боргу: термін погашення боргу може бути подовжений для зменшення розміру щомісячних виплат.
- Об’єднання боргів: кредитор може дозволити позичальнику об’єднати декілька боргів у один, щоб полегшити керування ними.
Реструктуризація заборгованості зазвичай вимагає домовленості між обома сторонами – позичальником і кредитором. Вона може бути вигідною як для позичальника, який отримує більше можливостей для погашення боргу, так і для кредитора, який уникне можливих втрат. Однак реструктуризація не гарантує повного списання боргу, а лише полегшення умов погашення.
Списання заборгованості – це процедура, в результаті якої позичальник більше не зобов’язаний сплачувати частину або весь свій борг перед кредитором.
Списання боргу, кредиту може бути повним або частковим.
Списання боргу, кредиторської заборгованості, кредиту можливе на підставах:
- Юридичні угоди: позичальник і кредитор можуть укласти угоду про списання боргу, яка визначає умови списання, такі як сума списання і терміни погашення.
- Законодавство: дозволяє списувати борги у певних обставинах, таких як інвалідність, смерть позичальника, або якщо боржник не здатний сплатити борг через деякий термін, в інших випадках, встановлених законодавством.
- Банкрутство: якщо позичальник подає на банкрутство, суд може призначити списання боргу або зменшення його суми.
Списати борги в Україні можливо шляхом застосування законних методів, але це часто вимагає судових процедур і витрат часу та коштів. Рішення щодо списання боргу повинно бути обдуманим і враховувати конкретні обставини кожної ситуації.
Строк – від 1-го місяця.
Вартість – від 5 000,00 грн.
Більше читайте в нашій статті…
Робота з колекторськими агентствами / Антиколекторство:
Колекторська компанія – це юридична особа (яка має право надавати кошти у позику), включена до реєстру колекторських компаній, яка в інтересах кредитодавця відповідно до договору з таким кредитодавцем має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості (Закон України «Про споживче кредитування»).
Встановлено вимоги щодо взаємодії із боржниками та іншими особами при врегулюванні простроченої заборгованості, так звані вимоги щодо етичної поведінки.
Врегулювання простроченої заборгованості – це дії, спрямовані на погашення у позасудовому порядку заборгованості боржника, який прострочив виконання грошового зобов’язання (прострочена заборгованість) за договором про споживчий кредит або іншим договором, які може здійснювати лише кредитор або колекторська компанія.
Причому виключний перелік таких дій чітко регламентовано законодавством, а отже в інший спосіб колектори діяти не можуть. Оскільки передбачено й окремий перелік прямо заборонених дій колекторів.
Порушення вимог законодавства щодо здійснення колекторської діяльності тягне накладення штрафів як на кредитора, так і на колекторську компанію, аж до виключення відомостей про колекторську компанію з реєстру колекторських компаній або анулювання ліцензії кредитодавця – небанківської фінансової установи, що фактично забороняє їхню подальшу діяльність в даній сфері.
Юрист як антиколектор
Отже, завдання юриста щодо захисту боржника під час взаємодії з колекторами полягає у:
- представництві інтересів боржника перед кредитором, колекторською компанією;
- встановленні порушень закону з боку колекторської компанії або кредитора;
- фіксації, підтвердженні таких порушень та
- подальшому пред’явленні контролюючому органу зазначених фактів для вжиття Національним банком України заходів впливу до порушників;
- поданні до суду позовів проти колекторської компанії та/або кредитора про припинення протиправної діяльності, а за наявності підстав – про стягнення шкоди, розірвання договору споживчого кредитування чи визнання його недійсним, скасування обтяження рухомого чи нерухомого майна тощо.
Таким чином, з одного боку, законодавством врегульовано етичну поведінку колекторів з боржниками, а, з іншого боку, контроль за дотримання вимог закону, по суті, покладено саме на боржника. Оскільки й Національний банк України може вживати заходи впливу до колекторів-порушників саме за скаргами боржників, що постраждали від незаконних дій колекторів, і суд приймає рішення на захист боржника лише в разі активної протидії незаконним заходам колекторів та кредиторів шляхом подання проти них позовів та їх відстоювання. І в такому разі не обійтися без гарного адвоката.
Строк – від 7-ми робочих днів.
Вартість – від 5 000,00 грн.
Більше читайте в нашій статті…
Перевірка контрагентів, Due Diligence:
Due Diligence (з англійської – “доцільний розслід”) – це процес ретельного аналізу та оцінки бізнесу, активів, фінансової стійкості та інших аспектів перед прийняттям важливих фінансових, правових чи бізнес-рішень. Цей процес включає збір інформації, її аналіз та оцінку ризиків з метою прийняття обґрунтованих та усвідомлених рішень.
Due Diligence може виконуватися в різних сферах, таких як фінансові інвестиції, придбання компаній, нерухомості, укладання угод, фінансове планування тощо. Основна мета Due Diligence – зниження ризиків і забезпечення максимальної інформованості перед прийняттям важливого рішення.
Типові аспекти, які можуть бути охоплені процесом Due Diligence:
- Фінансовий аналіз: оцінка фінансового стану, звітності та перспективи бізнесу або активів.
- Правовий аналіз: перевірка правового статусу, наявності юридичних обмежень, потенційних судових справ або правових ризиків.
- Технічний аналіз: оцінка стану обладнання, нерухомості, технічних специфікацій тощо.
- Оцінка ризиків: визначення можливих ризиків та небезпек, пов’язаних з операцією, ідентифікація ризиків управління, фінансових ризиків, правових ризиків тощо.
- Аналіз ринку та конкурентів: оцінка позиції на ринку, конкурентного середовища, перспектив росту та можливостей розвитку.
- Аналіз управління: оцінка якості управління, команди керівників та корпоративної культури.
Перевірка контрагентів
Є важливою складовою частиною процедури Due Diligence. Цей аспект включає аналіз і оцінку сторін, з якими ви плануєте вступити у бізнес-відносини, укладати угоди або здійснювати фінансові та комерційні операції. Мета перевірки контрагентів полягає в тому, щоб переконатися у їхній надійності, фінансовій стійкості, репутації та здатності виконувати свої зобов’язання.
Основні аспекти перевірки контрагентів у процесі Due Diligence:
- Легальна структура та реєстрація
- Фінансовий стан
- Репутація та історія
- Правові ризики: судові справи, податкові проблеми, ліцензії та дозволи.
- Зв’язки та управління: аналіз організаційної структури, керівництва, основних власників та інших ключових фігур.
- Клієнти та партнери: оцінка списку клієнтів та партнерів, з якими контрагент веде ділові відносини.
- Корпоративна культура: оцінка цінностей, культури та етики контрагента.
Строк:
- Due Diligence – від 5-ти робочих днів;
- Перевірка контрагентів – від одного робочого дня.
Вартість:
- Due Diligence – від 15 000 грн;
- Перевірка контрагентів – від 2 000 грн.
Більше читайте в нашій статті…
Забезпечення виконання договорів:
В Україні розповсюджені кілька стандартних способів забезпечення виконання договорів:
Застава
Заставодавець (боржник) передає заставодержателю (кредитору) певне майно або інші цінності як забезпечення виконання певних зобов’язань, невиконання яких тягне право кредитора звернути стягнення на заставне майно для задоволення боргу. Застава нерухомого майна, об’єкта незавершеного будівництва, майбутнього об’єкта нерухомості, рухомого майна.
Застава може бути використана для гарантування будь-якої існуючої дійсної вимоги або вимоги, яка може виникнути у майбутньому. Це може включати вимоги з договорів позики, кредиту, купівлі-продажу, оренди, перевезення вантажу та інших.
Порука
Відповідно до договору поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання останнім свого обов’язку. І в разі порушення боржником свого зобов’язання поручитель відповідає перед кредитором нарівні з боржником.
Поручитель несе відповідальність перед кредитором у такому ж обсязі, як і боржник, що охоплює сплату основного боргу, відсотків, штрафів, відшкодування збитків, якщо інше не визначено у договорі поруки.
І застава, і порука укладаються додатково поряд з основним борговим зобов’язанням, договором.
Реєстрація обтяжень (заборона відчуження, арешт майна)
Застава нерухомого майна, об’єкта незавершеного будівництва, майбутнього об’єкта нерухомості підлягає державній реєстрації у відповідності до Закону України «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень».
Обтяження – це заборона провадити дії з розпорядження та/або використання майна, яку передбачає закон, акти органів державної влади або посадових осіб, або така, що виникла на підставі договору.
Реєстрація ж обтяжень рухомого майна здійснюється на підставі Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень».
Притримання
Кредитор може утримати майно боржника, яким він законно володіє і повинен його передати боржнику або третій особі, в разі порушення боржником свого зобов’язання щодо оплати цього майна або компенсації пов’язаних з ним витрат та збитків.
Гарантійний комплекс
Однак доволі часто виникають ситуації, коли під час укладання господарського договору кредитор не убезпечився жодним з названих способів, а порушення зобов’язання боржником відбулося. Що далі? Претензії, суди?
Ми напрацювали певну синергію названих вище способів забезпечення договорів, що працює навіть вже на стадії прострочення їх виконання.
Тобто укладаємо з боржниками додаткові угоди із забезпечувальними заходами, реєструємо обтяження, контролюємо хід виконання графіку за договором, та, в разі подальших порушень, звертаємо стягнення на обтяжене майно.
Строк:
- розробка забезпечувальної угоди (застава/порука) – від 5 годин;
- реєстрація обтяження – від 2-х робочих днів;
- гарантійний комплекс – від 5-ти робочих днів.
Вартість:
- розробка забезпечувальної угоди (застава/порука) – від 2000,00 грн;
- реєстрація обтяження – від 3000,00 грн;
- гарантійний комплекс – від 10 000,00 грн.
Більше читайте в нашій статті…
Банкрутство юридичних та фізичних осіб:
Банкрутство – визнана в судовому порядку неможливість боржника відновити свою платоспроможність і погасити грошові вимоги кредиторів, окрім як шляхом ліквідації або погашення боргів боржника.
Процедура банкрутства є одним з засобів погашення кредиторської заборгованості шляхом її реструктуризації та списання.
Відкриття провадження у справі про банкрутство здійснюється господарським судом за місцезнаходженням боржника – юридичної особи, місцем проживання фізичної особи або фізичної особи – підприємця.
Провадження у справі про банкрутство відкриваються за заявою боржника або кредитора. А щодо банкрутства фізичної особи або фізичної особи – підприємця – лише за заявою боржника.
Процедури банкрутства юридичної особи та фізичної особи регламентуються Кодексом України з процедур банкрутства та дещо відрізняються одна від одної.
Завдання юриста в процесі банкрутства
Зрозумілим є, що процедура банкрутства є досить складною, розглядається судом та потребує допомоги фахового юриста.
Так, до компетенції юриста в цих питаннях входить:
- представництво інтересів клієнта в суді, перед арбітражним керуючим, кредиторами чи боржником;
- контроль за законністю в діях чи бездіяльності всіх учасників процесу, що може спричинити негативні наслідки для клієнта;
- оскарження незаконних дій чи бездіяльності учасників процесу;
- складання та подання відповідних процесуальних та інших правових документів, заперечень, заяв тощо;
- оскарження рішень суду.
- Таким чином, грамотне управління процедурою банкрутства дозволяє навіть в найскладніших ситуаціях прийти до прийнятного результату та виправити те, що здавалося безнадійним.
Строк – від 6 місяців.
Вартість послуг:
- банкрутство юридичної особи – від 30 000,00 грн.
- банкрутство фізичної особи – від 20 000,00 грн.
Більше читайте в нашій статті…
Наші переваги:
Потрібна консультація адвоката з боргових спорів? Замовте зворотний дзвінок:
Документи, необхідні юристу для вирішення боргового спору:
Як наші юристи вирішують боргові спори?
Як вирішити борговий спір?
- Досудовий порядок: забезпечення доказів, перемовини, медіація. В більшості випадків передує наступному.
- Судове провадження – вирішення боргового спору в суді шляхом пред’явлення позову.
Після правового аналізу документації клієнта ми розраховуємо вартість робіт та складаємо кошторис, який містить етапи виконання робіт.
Зазвичай оплата вартості послуг з вирішення боргового спору здійснюється поетапно згідно з кошторисом, що є невід’ємною частиною договору з клієнтом.
Дотримуємося строків та кошторису. Звітуємо за кожним етапом роботи.
Кейси
Детальніше…
Тим же рішенням суду було відстрочено його виконання на один рік.
Сплата всієї суми боргу довела б нашого Клієнта до банкрутства. Проте така можливість Клієнтом не розглядалась.
Ми рекомендували скористатись процедурою примирення сторін, передбаченою Кодексом адміністративного судочинства, а саме ст. 377 КАСУ.
Отже, ми запропонували Клієнту організувати та провести всю процедуру примирення сторін на стадії виконання судового рішення. Що врешті-решт і було зроблено.
Детальніше…
З іншого боку ми надали боржнику неспростовні докази його вини в порушенні зобов`язань.
В кількох інших випадках боржники здійснювали погашення заборгованості, коли ми ініціювали процедуру звернення стягнення на рухоме майно – технологічне обладнання (елеватори), постачання та монтаж якого здійснював наш Клієнт.
На дату постачання такого обладнання ми реєстрували його обтяження у відповідному державному реєстрі на праві притримання рухомого майна. Відповідно до законодавства, кредитор має право здійснити звернення на майно боржника, обтяженого притриманням.
Декілька наших клієнтів
Відгуки клієнтів
Замовте консультацію наших юристів – це перший крок у вирішенні вашого питання
